Em 2025, a caderneta de poupança registrou uma saída líquida de R$ 85,57 bilhões, marcando o quinto ano consecutivo de retiradas que superaram em mais de cinco vezes o resultado negativo de 2024. Esse cenário desafiador situa 2025 como o terceiro pior ano da história, atrás apenas de 2023 (R$ 87,8 bilhões) e 2022 (R$ 103,2 bilhões).

No entanto, o início de 2026 traz esperança: o rendimento mensal de 0,67% e o retorno acumulado de 8,27% em 12 meses superam a inflação (IPCA-15 de 0,20% no mês e 4,50% em 12 meses), garantindo um rendimento real positivo de aproximadamente 4,3% ao ano.

Por que poupar ainda vale a pena?

Apesar das saídas líquidas de R$ 23,5 bilhões em janeiro de 2026 (R$ 331,2 bilhões em depósitos vs. R$ 354,7 bilhões em resgates), o estoque da poupança manteve-se acima de R$ 1 trilhão. Esse volume significativo reflete a confiança de quem busca uma aplicação fácil de lidar e isenta de IR, sem prazos de carência ou taxas escondidas.

Com a Selic em 15%, a regra de cálculo oferece 0,5% ao mês mais TR quando a taxa básica está em patamar igual ou superior a 8,5%, e 70% da Selic mais TR caso contrário. Esse equilíbrio garante ao poupador uma remuneração estável e previsível, ideal para reservas de emergência.

Mitos e Realidades da Poupança

Muitos acreditam que a poupança não rende nada ou que é um investimento ultrapassado. Em 2026, contudo, quem manteve recursos nela conseguiu um retorno superior à inflação, confirmando seu papel como alternativa acessível e de baixo risco.

Outro equívoco é pensar que apenas investidores avançados podem obter ganhos expressivos. A poupança não exige valor mínimo de aporte e permite saques a qualquer momento, servindo como ponto de partida para iniciantes no universo financeiro.

10 Passos Práticos para Fortalecer sua Poupança

• Defina objetivos financeiros realistas e mensuráveis: estabeleça metas como “poupar R$ 2.000 em 12 meses” para manter o foco.
• Criar um orçamento mensal detalhado: registre receitas, despesas fixas e variáveis; identifique cortes e poupe antes de gastar.
• Automatize suas poupanças: programe transferências assim que receber o salário, garantindo prioridade ao seu futuro.
• Reduza gastos supérfluos (jantar fora, assinaturas não usadas) e renegocie contratos de serviços essenciais.
• Evite e quite dívidas de alto custo: concentre esforços no pagamento de juros mais elevados antes de ampliar a poupança.
• Participe do “Desafio das 52 Semanas”: aumente gradualmente o valor poupado semanalmente, somando R$ 1.378 ao final do ano.
• Feedback e ajustes: revise mensalmente seu progresso e ajuste metas quando necessário.
• Invista em educação financeira: aprenda sobre perfis de risco e produtos de investimento para diversificar no futuro.
• Incentive a cultura de poupança na família: compartilhe metas e conquistas, fortalecendo o engajamento coletivo.
• Adapte a estratégia à fase da vida: jovens podem explorar ativos de maior risco; pré-reformados priorizam segurança.

O Poder dos Juros Compostos em Ação

O verdadeiro impulso do crescimento patrimonial vem dos juros compostos. Se você aplicar R$ 10.000 na poupança e obtiver 8,27% ao longo de 12 meses, seu saldo chegará a R$ 10.827. Considerando a inflação de 4,50%, você terá um ganho real de cerca de 3,77%, mostrando a importância de manter a disciplina financeira mesmo em retornos aparentemente modestos.

Do Poupar ao Investir: Próximos Passos

Após montar uma reserva de emergência na poupança, é recomendável diversificar em produtos como Tesouro Direto, CDBs ou fundos, que podem oferecer retornos superiores, mas exigem prazos e apresentam riscos variáveis.

Defina seu perfil de investidor e estabeleça um portfólio equilibrado, que combine a segurança da poupança com papéis de maior rendimento para objetivos de médio e longo prazo.

Conclusão: Sua Jornada Financeira Começa Agora

Em um contexto de incertezas e mudanças na economia, pequenas atitudes se transformam em grandes conquistas. Mesmo diante de saídas líquidas históricas, a caderneta de poupança mantém seu papel como alicerce de segurança e disciplina.

As projeções para 2026 indicam redução das retiradas e aumento do poder de compra, beneficiado pela faixa de isenção de IR ampliada. Aproveite este momento para definir metas claras, automatizar seus aportes e cultivar hábitos financeiros saudáveis.

A independência financeira não se constrói em um dia, mas cada real poupado hoje é um passo decisivo em direção aos seus sonhos.